Comment constituer une épargne pour votre retraite ?

Lundi 08 Avril 2013 - Actualités sur l'épargne retraite

Comment constituer une épargne pour votre retraite ?

Comment se constituer une épargne pour votre retraite ?

Il existe deux méthodes, pour constituer une épargne pour sa retraite.

1-      1- Economiser

C'est-à-dire réduire ses dépenses, son budget au quotidien.

2-      2- Faire de « l’épargne forcée »

Prélever tous les mois 10% de son revenu net par exemple. Il faut savoir que le taux d’épargne des ménages français est de 16% en moyenne.

 

Quels sont les produits d’épargne, sur lesquels il est avantageux d’épargner ses économies ?

Il n’existe pas d’épargne retraite. Il y a des contrats d’épargne en France, mais qui peuvent aussi bien servir pour la retraite que pour d autres projets.

Commençons par le produit favori des français.

 

I-                   Assurance-vie

 

C’est un produit de placement d’argent, mais pas seulement. Le contrat d’assurance-vie englobe une multitude de placements financiers dans une même enveloppe fiscale.

 

A-     Quels sont les avantages du contrat assurance-vie ?

 

1- L’assurance-vie vous donne droit à des avantages fiscaux

2- L’assurance-vie permet de faire fructifier des fonds à long terme : Retraite ou immobilier

3- Avantages fiscaux en matière de succession

Il est intéressant de placer entre 10 et 15% de vos revenus mensuels sur votre assurance-vie.

 

B-      Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie ?

En termes de fiscalité, c’est un contrat intéressant. Car en cas de vie, l’assuré peut faire un rachat partiel ou total de son contrat. Et en cas de mort, il y a une fiscalité avantageuse sur les droits de succession.

 

1-      En cas de vie :

Pendant la vie d’un contrat, les plus values et les dividendes sont capitalisées hors imposition. Dans le cas où l’assuré fait un rachat de son contrat, partiel ou total, les dividendes deviennent imposables.

- Rachat partiel :

- Rachat total :

Consiste à retirer la totalité de l’épargne disponible. Ce qui entraîne la clôture du contrat.

2-      En cas de décès :

Le montant de l’épargne placé sur un contrat assurance-vie, ne fait pas partie du patrimoine, donc de la succession. Résultat, une fiscalité intéressante. L’assurance-vie est le produit idéal en termes d’épargne. Et l’épargne retraite en particulier. Il est important d’adapter son contrat assurance-vie à son âge.

 

 

II-                Les livrets

 

Il y a de plus en plus d’ouverture de livrets en France. Il faut distinguer 2 sortes de livrets.

A-     Les livrets défiscalisés

Il en existe 3 :

1- Livret A : François Hollande a relevé de 25% le plafond du livret A soit à 19 125 €. Son taux est de 2.25% depuis Août 2011.

2- LDD : Livret de développement durable. Le LDD était appelé le CODEVI. C’est un livret destiné aux contribuables. Son taux est de 2.5% comme le livret A. Il est possible d’ouvrir 2 LDD par foyer. Le plafond du LDD a été relevé de 6000 à 12 000€.

3- LEP : Livret d’épargne Populaire : Le LEP est un produit d’épargne destiné aux contribuables les plus défavorisés. Son plafond est 7700€. Pour l’ouvrir il faut avoir payé moins de 769€ d’impôt en 2011.

 

B-      Les super-livrets

Qu’est ce qu’un super-livret ?

Ce sont des livrets à taux attractifs durant un période déterminée. Les intérêts perçus sont intégrés à la fiscalité de votre revenu. On les appelle les super-livrets, parce qu’ils ont des super-taux.

Les super-taux s’appliquent sur un courte période : de 3 à 6 mois. Durant cette période les banques perdent de l’argent. Mais elles comptent sur le fait que vous allez garder votre super-livret longtemps par inattention.

Ensuite le super-taux disparaît, et votre super-livret est rémunéré à taux normal.

 

 

III-              Le PEA

 

Le PEA est un plan d’épargne actions.

A-     A quoi sert le PEA ?

Le PEA incite les français à investir dans des entreprises. Il n’y a que 7 millions de PEA ouverts en France. Les français n’aiment pas investir en Bourse.

B-      Qu’est ce que le PEA ?

Le PEA ouvre sur pleins d’autres placements.

 

·         1 PEA/personne

·         Plafond de versement est de 132 000€

·         Avantage fiscal : pas d’impôt sur les plus-values après 5 ans

·         Bénéficier d’exonération si le plan d’épargne actions est conservé 5 ans retrait

 

Avec retrait.net retrouvez toute les informations nécessaires des contrats d’épargne retraite

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