Retraite et Epargne : Quelle épargne retraite individuelle ?

Vendredi 19 Avril 2013 - Améliorer sa retraite

Retraite et Epargne : Quelle épargne retraite individuelle ?

Retraite et Epargne : Quelle épargne retraite individuelle ?

 

Les français ont du mal à épargner dans des contrats de retraite individuelle.

Pourquoi les contrats de retraite individuelle n attirent pas les français ?

        1-  L’épargne est bloquée jusqu’à la cessation de travail.

        2-  Vous récupérez l’épargne sous forme de rente.

Quels sont les produits d’épargne individuelle disponibles ?

        A-     Le PERP

        1-  Contrat est destiné aux contribuables riches

        2-  Capital bloqué jusqu’à la retraite

        3-  Capital accumulé est versé sous forme de rente viagère dès le départ en retraite

        4-  Récupérer 20% au maximum de son épargne en capital

        5-  Versements libres, possibilité de les suspendre ou bien de les arrêter à tout moment

Comment fermer un contrat  PERP ?

En cas :

        - D’invalidité

        -  Fin de droit aux allocations chômage pour les salariés

        -  Liquidation judiciaire pour les non-salariés

        -  Surendettement

        -  Décès du bénéficiaire, du conjoint ou du pacsé

 

Comment calculé le montant de la rente versé ?

Le montant de la rente versée est calculé par rapport aux taux de conversion du capital. Celui-ci étant défini par les tables de mortalité au moment du départ à la retraite

Quels sont les frais du PERP ?

        >  Frais de gestion : 0.6 à 1%

        >  Chaque versement est ponctionné de 3 à 5%

        >  Frais de transfert d’une mutuelle à une banque : 1% du montant transféré

 

Quels sont les avantages du PERP ?

Le principal avantage est la fiscalité :

        *  Cotisation sont déduites du revenu imposable, dans la limite de 10% de votre revenu imposable (maximum de déductibilité en 2013 : 29 625€)

        *  Les fonds placés dans le PERP ne sont pas prises en compte dans l’assiette de l’ISF

 

         B-      Le contrat de retraite MADELIN

Le contrat Madelin qui est contraignant, mais qui pour compenser à l’avantage fiscal.

Pourquoi le contrat Retraite Madelin a été crée ?

Le contrat retraite Madelin a été crée pour protéger les professions indépendantes en matière de retraite.

A qui s’adresse le contrat retraite Madelin ?

Il s’adresse aux travailleurs non salariés industriels, commerciaux et non commerciaux.

Comment épargner sur un contrat retraite Madelin ?

Le travailleur non salarié s’engage à verser une somme minimale chaque année durant l’épargne.

Sous quelle forme récupère-t-on notre capital avec le Contrat Retraite Madelin ?

Dans le contrat retraite Madelin, il existe deux formes de contrats :

Ø  « Monosupport » : Un fonds en €

Ø  « Multisupport » : Un fonds en € et en Unités de compte

A l’identique de l’assurance-vie. Il est possible de récupérer son capital sous forme de rente. Ce qui permet au souscripteur d’obtenir un complément de revenus.

Quel est l’avantage du Contrat Retraite Madelin ?

On peut déduire ses cotisations de ses bénéfices. Cette déduction fiscale est calculée par rapport au plafond annuel de la Sécurité Sociale (PASS).

Le PASS est de 37 032€ en 2013.

Exemple :

-          Le bénéfice est inférieur à un PASS, la déduction fiscale est de 10% du PASS.

-          Le bénéfice est supérieur à un PASS, la déduction fiscale est 10% d’un PASS majorée de 25% du revenu imposable.

Quels sont les frais du contrat Madelin ?

        -  Frais de gestion : 0.4% à 1%

        -  Versements ponctionnée de 4% en moyenne

        -  Frais de transfert entre 1% et 5% du montant transféré

        C-      Le Préfon

C’est un placement à la fois souple et opaque.

A qui s’adresse ce contrat ?

Il s’adresse aux agents de la fonction publique

Qu’est ce que le « Préfon » ?

Le Préfon est un placement qui permet de se constituer une retraite complémentaire à partir de 20€/mois.

Comment récupérer le capital du Préfon ?

        1-  Récupérer 20% en capital et le reste versé sous forme de rente

Les avantages du Préfon

        1-  Les cotisations versées par le souscripteur sont converties en points de rente.

Ce qui assure le montant de celle-ci.

        1-  L’avantage fiscal : la déduction fiscale comme le PERP

A quel moment peut-on liquider son placement ?

A partir de 60 ans, vous pouvez liquider votre contrat. Le Préfon est un placement plus souple que le PERP et le Madelin.

Quels sont les frais du PERP ?

        -  Cotisation pour la gestion : 3.9%

        -  Frais de gestion financière : 0.50%

        -  Le transfert du capital : 5%

Avec retraite.net retrouvez les trois produits d’épargne retraite individuelle

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