Préparer sa retraite quand on a plus de 67 ans

Mercredi 03 Avril 2013 - Préparer sa retraite

Préparer sa retraite quand on a plus de 67 ans

Préparer sa retraite quand on a plus de 67 ans

Quand on a 67 ans, on est déjà à la retraite. Nous vous proposons d’observer comment gérer sa retraite à 67 ans.

I-                   Gérer les économies :

Il y a deux cas de retraités qui sont à distinguer :

 

a-      Jeune retraité (20 à 30 ans d’espérance de vie)

Parfois, ce que rapporte un livret A ou même une assurance vie, ne suffisent pas à vivre. Il faut alors prendre des risques. C’est pourquoi avoir un contrat d’épargne, avec une part à fonds « à risque » est important.

b-      Retraité senior de 85 à 90 ans

Pour le retraité sénior âgé de 85 à 90 ans, il est question de faire fructifier ses économies. On ne cherche plus à épargner.

Dans tous les cas, l’essentiel est de privilégier la tranquillité. Privilégiez les fonds gérés par des professionnels. Surveillez les frais de gestion qui peuvent dépasser la rentabilité de vos fonds.

NB : Pour un retraité, voici les contrats intéressants :

ü  Assurance-vie (Part majoritaire à fonds en €)

ü  Livrets défiscalisés (liquidité)

ü  P.E.A (excédents)

ü  Immobilier locatif

 

II-                Transmettre ou privilégier l’indépendance ?

Si vous pouvez subvenir largement à vos besoins jusqu’à la fin de votre vie, en anticipant les frais de votre décès. Alors vous avez le choix de transmettre.

 

A-     Comment transmettre ?

 

 

1-      Faire une donation de votre vivant 

Vous pouvez faire une donation de 100 000 € jusqu’à chacun de vos enfants tous les 15 ans.

a-      Quels sont les abattements ?

Ø  Pour les petits enfants > 31 865 €

Ø  Pour les frères et sœurs > 15 932 €

Ø  Pour les nièces et neveux > 7967 €

Au-delà de ces abattements il y a des droits de donation et/ou de succession.

b-      Quels sont les droits de donation ou de succession ?

Montant de la donation

Droits de donation / succession

< 8072 €

5%

De 8072 à 12 109 €

10%

De 12 109 à 15 932 €

15%

De 15 932 à 552 224 €

20%

De 552 224 à 902 838 €

30%

De 902 838 à 1 805 677 €

40%

                                   >1 805 677 €

45%

 

2-      Assurance-vie

Avec une assurance-vie, vous pouvez transmettre à votre décès 152 500€ à chacun de vos héritiers désignés sans payer d’impôt.

a-      Dans quelle condition ?

 

Ø  Si vous avez versé votre capital sur votre contrat avant 70 ans.

Ø  Si vous dépassez cette somme, l’abattement de 20% s’applique (cf : tableau ci-dessus) pour la tranche jusqu’à 902 838 € et 25% au-delà.

Ø  Dans le cas où vous avez plus de 70 ans, vous serez exonéré de droits de succession, sur les intérêts, et les plus-values dans la limite de 30 500€.

 

3-      Donation en nue-propriété

Le donateur reste propriétaire de son bien immobilier ou mobilier, c’est à dire qu’il en conserve l’usufruit jusqu’à son décès. Vous transmettez la nue-propriété à vos descendants durant votre vivant. Lors du décès la propriété revient aux nus-propriétés. Les nus-propriétés n’auront aucun frais de succession.

Il faut savoir que si vous décidez de vendre votre bien, il vous faudra l’accord des nus-propriétés pour agir.

Avec retraite.net retrouvez toute l’actualité de la retraite à 67 ans

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